Νέους όρους ανταγωνισμού δημιουργεί η τεχνολογία στην παγκόσμια αγορά διαχείρισης περιουσίας (wealth management), καθώς η τεχνητή νοημοσύνη, η αξιοποίηση των δεδομένων και τα ψηφιακά εργαλεία ενισχύουν την αυτονομία των επενδυτών και ανεβάζουν τον πήχη για τις υπηρεσίες που καλούνται να προσφέρουν οι πάροχοι.

Η τεχνητή νοημοσύνη μετασχηματίζει τις υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας, καθώς οι πελάτες γίνονται πιο αυτόνομοι και απαιτητικοί

Η αλλαγή δεν αφορά μόνο τα εργαλεία που χρησιμοποιεί ο κλάδος, αλλά τον ίδιο τον ρόλο του συμβούλου και τη σχέση του με τον πελάτη. Σύμφωνα με το «2026 EY Global Wealth Management Industry Report», περίπου το 29% των περιουσιακών στοιχείων βρίσκεται ήδη υπό τη διαχείριση των ίδιων των πελατών, οι οποίοι εμφανίζονται ολοένα πιο εξοικειωμένοι με τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων μέσω AI και ψηφιακών εφαρμογών.

Ταυτόχρονα, οι σχέσεις με τους παρόχους γίνονται πιο ρευστές. Το 45% των πελατών που διαθέτουν σημαντικό πλούτο σχεδιάζει να μεταφέρει το 25%-50% των περιουσιακών του στοιχείων, ενώ κάθε πελάτης συνεργάζεται πλέον, κατά μέσο όρο, με 2,3 παρόχους διεθνώς. Η εξέλιξη αυτή εντείνει τον ανταγωνισμό και καθιστά την τεχνολογική ικανότητα κρίσιμο παράγοντα διαφοροποίησης.

Από την πληροφορία στην εξατομικευμένη συμβουλή

Η ευκολότερη πρόσβαση σε πληροφορίες, αναλύσεις και βασική επενδυτική καθοδήγηση μέσω ψηφιακών εργαλείων περιορίζει σταδιακά την αξία των τυποποιημένων συμβουλευτικών υπηρεσιών. Το βάρος μεταφέρεται πλέον σε πιο σύνθετες ανάγκες, όπως ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός, η διάρθρωση χαρτοφυλακίου, η φορολογία, η μεταβίβαση πλούτου μεταξύ γενεών και η καθοδήγηση σε περιόδους αυξημένης αβεβαιότητας.

Σε αυτό το περιβάλλον, το AI αποκτά διπλό ρόλο. Από τη μία πλευρά, δίνει στους ίδιους τους πελάτες μεγαλύτερη δυνατότητα να αναλύουν δεδομένα και να λαμβάνουν αποφάσεις. Από την άλλη, μπορεί να λειτουργήσει ως εργαλείο ενίσχυσης των συμβούλων, επιτρέποντας καλύτερη αξιοποίηση των δεδομένων, ταχύτερη ανάλυση αναγκών και περισσότερο προσωποποιημένη και έγκαιρη επικοινωνία.

Η τεχνολογία, ωστόσο, δεν αρκεί από μόνη της. Η EY εντοπίζει χάσμα μεταξύ των σημαντικών επενδύσεων που έχουν πραγματοποιήσει οι εταιρείες σε τεχνολογία και data analytics και της εμπειρίας που τελικά λαμβάνει ο πελάτης. Παρά την ευρεία υιοθέτηση στρατηγικών τμηματοποίησης και εξατομίκευσης, η εφαρμογή τους παραμένει συχνά ανεπαρκής, ενώ περιορισμένη είναι ακόμη η προληπτική καθοδήγηση των πελατών.

Νέο πεδίο ανταγωνισμού

Το αποτέλεσμα είναι ότι το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στο wealth management επαναπροσδιορίζεται. Δεν αρκεί πλέον η κατοχή μεγάλου όγκου δεδομένων ή η επένδυση σε νέες ψηφιακές υποδομές. Κρίσιμη γίνεται η δυνατότητα μετατροπής των δεδομένων σε χρήσιμη γνώση και, τελικά, σε εξατομικευμένες υπηρεσίες που μπορούν να προσφέρονται σε μεγάλη κλίμακα.

Η ανάγκη αυτή γίνεται ακόμη εντονότερη καθώς διευρύνεται το επενδυτικό πεδίο. Οι ιδιωτικές αγορές (private markets) κερδίζουν έδαφος, με τα σχετικά κεφάλαια να αναμένεται να ξεπεράσουν τα 20 τρισ. δολάρια έως το 2030, δημιουργώντας νέες απαιτήσεις ως προς την ανάλυση κινδύνου, τη ρευστότητα και την καταλληλότητα των επενδύσεων.