Οι άμεσες πληρωμές αναμένεται να ξεπεράσουν τα $110 τρισ. σε παγκόσμιο επίπεδο μέχρι το 2029, από μόλις $60 τρισ. το 2025, σύμφωνα με νέα μελέτη της Juniper Research. Η αύξηση κατά 84% μέσα σε μόλις τέσσερα χρόνια αποτυπώνει τη δυναμική ενός οικοσυστήματος, που μετασχηματίζει τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές υπό την πίεση της τεχνολογίας, αλλά και της ρυθμιστικής παρέμβασης.

Δύο τάσεις ξεχωρίζουν ως κινητήριες δυνάμεις. Στην Ευρώπη, οι ρυθμιστικές Αρχές επιβάλλουν όλο και πιο συστηματικά την ενσωμάτωση των άμεσων πληρωμών στο τραπεζικό σύστημα, επιταχύνοντας την πρόσβαση πολιτών και επιχειρήσεων σε ταχύτερες συναλλαγές.

Έρευνα της Juniper Research δείχνει άλμα 84% στην τετραετία. Ευρώπη και ΗΠΑ επιταχύνουν την αλλαγή

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η εισαγωγή της FedNow - του νέου συστήματος της Federal Reserve - έρχεται να μεταμορφώσει το οικοσύστημα των πληρωμών, που χαρακτηριζόταν έως τώρα από αναποτελεσματικότητα και κατακερματισμό. «Ενώ οι άμεσες πληρωμές υπάρχουν ήδη στις ΗΠΑ, το FedNow υπόσχεται να τις κλιμακώσει σε νέο επίπεδο, προσφέροντας ευρεία πρόσβαση και κάλυψη. Η μετάβαση αυτή απαιτεί από τους παρόχους του οικοσυστήματος να επανεξετάσουν τις διαδικασίες τους, αλλιώς κινδυνεύουν να μείνουν πίσω», αναφέρει το τμήμα Market Research της Juniper Research.

Η ασφάλεια στο επίκεντρο

Η μελέτη υπογραμμίζει ότι η επιτυχία των άμεσων πληρωμών εξαρτάται από τις υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας. Συστήματα, όπως το Confirmation of Payee, που επαληθεύουν την ταυτότητα του δικαιούχου, κρίνονται καθοριστικά για την καταπολέμηση της απάτης. Το φαινόμενο της Authorised Push Payment (APP) απάτης, όπου οι επιτήδειοι χρησιμοποιούν τεχνικές κοινωνικής μηχανικής για να παρασύρουν τους χρήστες, βρίσκεται σε έξαρση διεθνώς, όπως επιβεβαιώνει η μελέτη.

Εξηγούν δε ότι η ίδια η φύση των άμεσων πληρωμών, με τις συναλλαγές να ολοκληρώνονται σε δευτερόλεπτα, δημιουργεί τεράστια πίεση για ανίχνευση απάτης σε πραγματικό χρόνο, ακόμη και στο στάδιο της αρχικής ρύθμισης του λογαριασμού. «Η θωράκιση των συστημάτων είναι κρίσιμη. Η ταχύτητα της συναλλαγής δεν μπορεί να σημαίνει έκθεση σε κύμα απάτης. Οι προληπτικοί μηχανισμοί πρέπει να συνδυάζονται με κάθε νέα υλοποίηση», σχολιάζει η εταιρεία.

«Η ταχύτητα, η προσβασιμότητα και η ασφάλεια αναδεικνύονται ως οι τρεις θεμελιώδεις πυλώνες του νέου περιβάλλοντος πληρωμών. Οι τράπεζες, οι fintechs και οι πάροχοι υποδομών καλούνται να κινηθούν γρήγορα, επενδύοντας σε συστήματα ασφαλείας και σε συνεργασίες που θα ενισχύσουν την αξιοπιστία των λύσεων», καταλήγει η Juniper στην έρευνά της, η οποία περιλαμβάνει περισσότερα από 24.000 δεδομένα (datapoints), καλύπτοντας 61 χώρες σε ορίζοντα πενταετίας. Επιπλέον, συνοδεύεται από «Competitor Leaderboard», που καταγράφει τη θέση των βασικών παικτών και εντοπίζει νέες επενδυτικές ευκαιρίες στην αγορά των άμεσων πληρωμών.