Η ταυτοποίηση πελατών, για χρόνια ταυτισμένη με τις τράπεζες και την πρόληψη ξεπλύματος χρήματος, μετατρέπεται, πλέον, σε βασική υποδομή για ολόκληρη την ψηφιακή οικονομία. Νέα μελέτη της Juniper Research δείχνει ότι οι επιχειρήσεις εκτός χρηματοπιστωτικού τομέα αυξάνουν ραγδαία τις επενδύσεις τους σε συστήματα Know Your Customer (KYC) και Know Your Business (KYB), μετατοπίζοντας το επίκεντρο της αγοράς από τον τραπεζικό κλάδο στο ευρύτερο οικοσύστημα των online υπηρεσιών.

Οι επιχειρήσεις εκτός χρηματοπιστωτικού κλάδου αυξάνουν τις επενδύσεις σε KYC και KYB, με αιχμή το ηλεκτρονικό εμπόριο

Σύμφωνα με την έρευνα, η παγκόσμια δαπάνη των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων για τέτοιες λύσεις θα φτάσει τα $22,5 δισ. έως το 2030, από $10,9 δισ. το 2026. Η μεταβολή αντιστοιχεί σε αύξηση 105% μέσα σε τέσσερα χρόνια, ρυθμό ανάπτυξης τριπλάσιο από εκείνον των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Αν και οι τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν το μεγαλύτερο μερίδιο δαπανών, η υιοθέτηση των τεχνολογιών ταυτοποίησης εκτός τραπεζικού τομέα εξελίσσεται πολύ ταχύτερα. Η βασική αιτία είναι διπλή: αυστηρότερο ρυθμιστικό πλαίσιο και εκρηκτική αύξηση της απάτης ταυτότητας.

Σύμφωνα με την έρευνα, οι κανονισμοί επεκτείνονται πλέον σε κλάδους, όπως οι online πλατφόρμες, οι marketplaces και οι πάροχοι ψηφιακών υπηρεσιών, οι οποίοι υποχρεώνονται να γνωρίζουν ποιοι είναι οι χρήστες και οι συνεργάτες τους. Ταυτόχρονα, οι επιχειρήσεις στρέφονται σε εργαλεία διαρκούς παρακολούθησης κύκλου ζωής πελάτη, εγκαταλείποντας το μοντέλο της απλής επαλήθευσης κατά την εγγραφή.

Κανονιστικές πιέσεις

Όπως επισημαίνει ο αναλυτής της Juniper Research, Shane O’Sullivan, η αυξανόμενη απάτη και η κανονιστική πίεση μετατρέπουν την επαλήθευση σε «συνεχή διαχείριση κινδύνου». Με άλλα λόγια, η ταυτοποίηση δεν αποτελεί πλέον μία εφάπαξ διαδικασία, αλλά μια μόνιμη λειτουργία εποπτείας.

Ιδιαίτερη δυναμική παρουσιάζει το ηλεκτρονικό εμπόριο. Η μελέτη καταγράφει ότι ο συγκεκριμένος κλάδος θα εμφανίσει τη μεγαλύτερη αύξηση δαπανών, με άνοδο άνω του 150% παγκοσμίως μεταξύ 2026 και 2030.

Η επένδυση μετατοπίζεται από τον έλεγχο των πωλητών σε συνεχή παρακολούθηση δραστηριότητας και σε ελέγχους Know Your Agent (KYA), δηλαδή ταυτοποίηση και εποπτεία των ενδιάμεσων χρηστών και συνεργατών μέσα στις πλατφόρμες.

Καθοριστικό ρόλο σε αυτήν τη μεταβολή παίζει η τεχνητή νοημοσύνη. Τα συστήματα KYC ενσωματώνουν πλέον λειτουργίες βασισμένες σε AI, όχι μόνο για αυτοματοποίηση ελέγχων, αλλά και για πρόληψη απάτης. Το παράδοξο είναι ότι η ίδια τεχνολογία ενισχύει και την εγκληματική δραστηριότητα: αυτοματοποιημένα εργαλεία μπορούν να πραγματοποιούν δοκιμές κλεμμένων διαπιστευτηρίων και καταλήψεις λογαριασμών σε μεγάλη κλίμακα.

Οι λεγόμενοι «AI agents» επιτρέπουν την ταχεία κλιμάκωση οργανωμένων επιθέσεων, αναγκάζοντας τις επιχειρήσεις να βελτιώσουν την αναγνώριση πραγματικών χρηστών, χωρίς να αυξάνουν την τριβή στην εμπειρία πελάτη. Παράλληλα, η ίδια τεχνολογία χρησιμοποιείται για συνεχή εποπτεία μεγάλων οικοσυστημάτων χρηστών και συνεργατών, καθώς οι πλατφόρμες έχουν πλέον ξεπεράσει τα όρια της ανθρώπινης επίβλεψης.

Η έρευνα υπογραμμίζει ότι οι οργανισμοί - που δεν προσαρμόζονται - αντιμετωπίζουν αυξανόμενα κενά συμμόρφωσης και μεγαλύτερη έκθεση σε συντονισμένες κακόβουλες ενέργειες. Η ταυτοποίηση μετατρέπεται, έτσι, σε ζήτημα επιχειρησιακής ασφάλειας και όχι απλώς κανονιστικής υποχρέωσης.